.st0{fill:#FFFFFF;}

Ngân Hàng Cho Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ 

By  giaidaptaichinh.com

Hiện nay, nhu cầu vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng cao, đây là hình thức vay tiền đơn giản và được áp dụng cho những người có bảo hiểm nhân thọ. Để thuận tiện, khách cần nắm rõ các điều kiện, quy trình và những điều cần lưu ý khi đi vay tiền.

Bài viết cập nhật những thông tin mới nhất về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ và gợi ý một số ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy.

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Nội dung bài viết

Khái quát chung về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp, áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn đang có Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không cần tài sản thế chấp, giúp khách hàng yên tâm hơn với kế hoạch tài chính của mình.

Khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ chỉ cần đang đứng tên một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở bất kỳ công ty bảo hiểm nào, có hiệu lực ít nhất 1 năm là thuộc đối tượng được vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Những khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ được coi là những người có kinh tế ổn định, y thức cao, do đó không cần tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập của mình khi đi vay tiền.

Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò như tài sản bảo đảm cho khoản vay của khách hàng.

Ưu và khuyết điểm của vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Bất kỳ gói vay nào cũng đều có những điểm mạnh, điểm yếu riêng. Bên cạnh nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể dựa vào ưu, khuyết điểm của gói vay để quyết định có nên vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ hay không.

Ưu điểm

Đầu tiên phải kể đến một ưu điểm nổi bật, đó chính là vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ không yêu cầu khách hàng đưa ra tài sản đảm bảo có giá trị như nhà, đất, ô tô,… vì chính Hợp đồng bảo hiểm đã đủ để bảo đảm cho khách hàng.

Khách hàng không cần chứng minh khả năng tài chính của mình qua bảng lương hay thu nhập hàng tháng của bản thân.

Lãi suất được cho là ở mức thấp so với các hình thức vay tín dụng, khoảng 1,66%/tháng.

Khách hàng tiến hành vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có thể hoàn toàn an tâm không bị lừa vì dịch vụ này được cung cấp bởi các ngân hàng hay các tổ chức tài chính uy tín tại Việt Nam.

Quy trình vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ dễ thực hiện, thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính của khách hàng.

Khi làm hồ sơ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng sẽ không cần đóng bất kỳ khoản phí nào, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng vay vốn.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cũng được coi như vay trả góp, do vậy số tiền khách hàng cần trả được chia nhỏ theo từng tháng.

Việc vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ của khách hàng sẽ được phía tổ chức tài chính bảo đảm bảo mật.

Bạn có thể tất toán trước thời hạn trả nợ bất cứ khi nào bạn muốn, tùy thuộc vào khả năng tài chính của mình.

Việc khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến giá trị Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Khuyết điểm

Bên cạnh rất nhiều ưu điểm kể trên, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tồn tại khuyết điểm như sau:

Khi khách hàng tất toán khoản vay trước thời hạn sẽ phải chịu một mức phí nhất định tùy thuộc vào yêu cầu của từng đơn vị cho vay tiền.

Nếu khách hàng không thanh toán nợ đúng hạn cũng phải chịu mức phí phạt theo quy định của đơn vị cho vay.

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ điều kiện

Yêu cầu đối với vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Để được vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện chung dưới đây:

Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc những người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp trên lãnh thổ nước Việt Nam.

Giới hạn độ tuổi khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là từ 20 tuổi đến 60 tuổi.

Bảo hiểm nhân thọ của khách hàng phải có hiệu lực ít nhất 1 năm kể từ khi kí kết.

Mức phí tối thiểu mà khách hàng cần đóng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là 2 triệu/1 năm.

Khách hàng cần đảm bảo bản thân không có lịch sử nợ xấu bị ghi trên hệ thống của CIC tính đến thời điểm đi vay vốn.

Khách hàng là người đứng tên Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn. Trong trường hợp Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng là hợp đồng sang tên thì phải đảm bảo thêm điều kiện:

  • Hợp đồng được công ty bảo hiểm xác nhận là đã sang tên thành công, đảm bảo quyền sở hữu của khách hàng là hợp pháp.
  • Bảo hiểm nhân thọ của bạn được đóng phí đầy đủ trong vòng 6 tháng.

Tùy từng đơn vị cho vay và từng giai đoạn vay vốn mà có thể sẽ có những điều kiện phát sinh. Khách hàng sẽ được hướng dẫn thực hiện để đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn.

Hồ sơ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Để được duyệt vay nhanh, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trong hồ sơ bao gồm:

  • Các giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân có giá trị sử dụng, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú,…
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng dùng để vay vốn (có công chứng).
  • Đơn đề nghị vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ do các đơn vị cho vay cung cấp.
  • Biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ hàng tháng trong khoảng 3 – 6 tháng gần nhất. Nếu khách hàng làm mất biên lai đóng phí bảo hiểm, có thể xin xác nhận đã đóng tiền từ phía công ty bảo hiểm.

Khi đến làm thủ tục vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, yêu cầu cầm theo giấy tờ bản gốc để đối chiếu trực tiếp.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại đâu?

Khách hàng nên lựa chọn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng hoặc ở các tổ chức tín dụng uy tín trên thị trường để tránh bị lừa, đảm bảo lợi ích của mình.

Ngân hàng BIDV

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Ngân hàng BIDV thuộc Top 4 ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Hiện nay BDIV đưa ra nhiều ưu đãi cho dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nhằm thu hút khách hàng.

Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi lựa chọn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng BIDV.

Dựa trên giá trị Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng, phía ngân hàng sẽ quyết định mức vay tối đa cho bạn. Thông thường sẽ từ khoảng 70-100 triệu đồng.

Hạn mức tối thiểu khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là 6 tháng và tối đa là 36 tháng. Khách hàng có thể căn cứ vào tình hình thực tế, nhu cầu và khả năng trả nợ của mình để lựa chọn thời hạn vay vốn phù hợp.

Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng BIDV được tính theo dư nợ giảm dần, dao động từ 1,66-2,17%/tháng. Thời gian giải ngân khoảng 2-3 ngày kể từ khi hồ sơ được duyệt.

VP Bank

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ VP bank

VP Bank là ngân hàng tư nhân uy tín tại Việt Nam với tiêu chí là giúp khách hàng vay tiền an toàn và nhận được khoản vay như mong muốn.

Khách hàng sẽ được vay số tiền tối đa bằng 100 lần tiền đóng bảo hiểm nhân thọ 1 năm.

Thời gian vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại VP Bank rất linh hoạt, lên đến 60 tháng.

VP Bank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ 1,5%/tháng.

Sau tối đa 48 tiếng, nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân từ ngân hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào số tài khoản của khách hàng.

Ngân hàng Vietcombank

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ vietcombank

Là ngân hàng trong top đầu về chỉ số uy tín và tốc độ tăng trưởng tại Việt Nam, Vietcombank là lựa chọn phù hợp cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Tại Vietcombank, nếu giá trị Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ càng lớn thì khách hàng được vay với hạn mức càng cao, gấp 10 lần tiền đóng bảo hiểm nhân thọ và không vượt quá mức 300 triệu đồng.

Thời hạn vay của khách hàng là 48 tháng. Trong quá trình vay vốn, nếu có thể chứng minh được tài chính của mình, khách hàng sẽ được rút ngắn thời gian vay vốn theo nguyện vọng.

Lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank là 1,4%/tháng.

SHB Finance

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ vay vốn dễ tiếp cận và thuận tiện, SHB Finance đưa ra gói sản phẩm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa lên đến 70 triệu đồng dựa theo mức phí đóng bảo hiểm của khách hàng.

Thời gian vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ linh hoạt tối thiểu là 3 tháng và tối đa là 36 tháng.

Lãi suất khoản vay tương đối thấp, chỉ từ 1,67 đến 2,14%tháng.

Prudential Finance

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ prudential

Prudential là thương hiệu bảo hiểm nổi tiếng hiện nay. Khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại công ty tài chính Prudential chính là khách hàng sử dụng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential của mình để đăng ký vay vốn.

Mức vay tiền tối thiểu là 10 triệu đồng và tối đa lên đến 300 triệu đồng được xác định dựa trên gói bảo hiểm mà bạn đang có.

Thời hạn cho vay tại Prudential Finance từ 6 – 48 tháng tùy vào nhu cầu của khách hàng.

Khách hàng được hưởng mức lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ưu đãi chỉ 1,5%/ tháng.

Trong vòng 48 tiếng, nếu hồ sơ được xét duyệt, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân khoản vay.

Quy trình giải ngân khoản vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Quy trình giải ngân khoản vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tuân theo các bước sau:

  • Bước 1: Liên hệ tư vân và lựa chọn gói vay: Khách hàng có thể đến trực tiếp hoặc liên hệ qua hotline đơn vị cho vay để được tư vấn và lựa chọn khoản vay sao cho phù hợp.
  • Bước 2: Đăng ký hồ sơ vay tiền: Sau khi đã lựa chọn được khoản vay, khách hàng sẽ được nhân viên tư vấn hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của tổ chức cho vay vốn.
  • Bước 3: Chờ kết quả xét duyệt hồ sơ: Đơn vị cho vay sẽ tiến hành thẩm định để xem hồ sơ có đủ điều kiện vay không. Nếu hồ sơ đảm bảo yêu cầu, phía đơn vị cho vay sẽ liên hệ và thông báo số tiền được vay cho khách hàng.
  • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay: Khi mọi thủ tục đã hoàn tất sẽ tiến hành ký hợp đồng.

Sau đó, phía cho vay sẽ giải ngân khoản vay trong khoảng thời gian xác định. Khách hàng sẽ nhận được tiền vay bằng 2 cách là nhận tiền mặt và qua tài khoản ngân hàng.

Những điều khách hàng cần lưu ý

Khách hàng cần xác định rõ giá trị Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khả năng thanh toán nợ của bản thân để lựa chọn mức vay phù hợp.

Chỉ được đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nếu bảo hiểm nhân thọ đó do bạn là chủ Hợp đồng. Không chấp nhận trường hợp ủy thác cho vay.

Ít nhất 4 tháng sau khi bị từ chối hồ sơ, khách hàng mới được làm hồ sơ để vay lại. Do đó, ngay từ đầu khách hàng cần tìm hiểu kỹ về điều kiện cũng như các quy định về vay vốn để thực hiện đúng.

Hiện nay chưa có tổ chức tài chính nào cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ online 100% mà chỉ được đăng ký trực tuyến và mang hồ sơ trực tiếp đến ngân hàng/tổ chức tín dụng để thực hiện các bước tiếp theo trong quy trình vay vốn.

Khách hàng nên lựa chọn những đơn vị tài chính trên địa bàn mình sinh sống để thuận tiện cho việc giải quyết hồ sơ thủ tục và các công việc khác.

Lưu ý vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Kết luận

Trên đây là toàn bộ nội dung về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ và gợi ý một số địa điểm cho vay uy tín từ giaiphaptaichinh. Mong rằng bài viết đã giúp bạn có những sự lựa chọn phù hợp cho bản thân mình.

Bài viết tham khảo:

giaidaptaichinh.com


Your Signature

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}
>